Cum funcționează un cont nominal? Contul nominal este un cont pentru creditarea plăților sociale

Părinții, tutorele și curatorii minorilor, persoanele incapabile sau parțial capabile primesc prestații sociale de la stat. Aceste plăți sunt creditate în contul nominal. Ce este și cum funcționează, citiți mai departe pentru mai multe detalii.

Comandă nouă

După ce au fost aduse modificări Codului civil în 2014, mandatarii au putut deschide un cont bancar nominal. Această idee a stârnit o furtună de discuții încă de la început. Anterior, exista o astfel de procedură. Banii datorați secției au fost virati în contul tutorelui. Era posibil să se retragă bani în cadrul salariului de trai. Pentru a retrage o sumă mai mare, a fost nevoie de permisiunea specială din partea autorităților tutelare. Din 2014, a devenit posibilă deschiderea unui cont nominal pentru tutori pentru a primi beneficii sociale. În plus, fondurile din cont pot fi retrase într-o sumă nelimitată. Se presupunea că astfel de modificări vor duce la popularizarea tutelei. În practică, băncile nu erau pregătite să ofere un astfel de serviciu.

Deschideți conturi nominale

Conform legislației, pentru a deschide un cont, cetățeanul trebuie să aducă la bancă:

• Pașaportul tutorelui.
• Certificatul de naștere al copilului sau pașaportul.
• Certificatul TIN al tutorelui și al pupilului (dacă există).
• Certificat care confirmă statutul tutorelui.

La rândul său, banca trebuie să depună spre semnare un contract de servicii de cont, care indică:

• Numele complet al secției.
• Locul nașterii.
• Adresa de rezidenta.

După semnarea documentelor, se deschide un cont nominal - acesta este un cont din care tutorele poate retrage o sumă nelimitată de fonduri „de stat”. Prezența unui cont nominal nu îl scutește pe tutore de a prezenta un raport anual privind utilizarea fondurilor.

Unde se deschide?

Până în 2015, plățile sociale erau virate în conturile băncilor, 50% din proprietatea cărora aparține statului. În consecință, aproape toate depozitele au fost deschise la Sberbank. Cu toate acestea, în Rusia toate băncile participă la Sistemul de Asigurare a Depozitelor. Dacă instituția își pierde licența, contribuatorii își vor putea recupera fondurile. Limita de plată este limitată la 1,4 milioane de ruble. Deși regula de 50% a fost anulată din 2015, tutorele încă încearcă să deschidă un cont la Sberbank. După ce au fost aduse modificări la Banca Agricolă Rusă, aceasta a fost prima care și-a anunțat disponibilitatea de a lucra cu conturi nominale.

Sberbank

Ca alternativă, Sberbank a oferit clienților să deschidă un cont pentru creditarea plăților sociale „Social”. Conform termenilor de serviciu, fondurile ar putea fi acumulate timp de trei ani și ar putea primi venituri la o rată de 5,67% pe an (cu capitalizarea dobânzii). Pentru a deschide un cont, a fost suficient să transferați 1 rublă. Termenii și condițiile prevăd retrageri parțiale și plăți trimestriale de dobânzi.

VTB

Pe 10 ianuarie 2017, VTB Bank a început să ofere clienților posibilitatea de a deschide un cont nominal. Acesta este un cont destinat creditării pensiei alimentare, indemnizațiilor, pensiilor, despăgubirilor pentru prejudiciul cauzat sănătății și altor mijloace pentru întreținerea unei secții. În acest caz, banca controlează independent soldul contului. Dacă suma depășește limita maximă admisă de 1,4 milioane de ruble, atunci instituția financiară informează clientul și autoritățile de tutelă despre acest lucru. Fondurile din contul VTB pot fi retrase fără acordul prealabil al autorităților tutelare.

Probleme

În ciuda modificărilor în legislație, în practică, băncile s-au confruntat cu probleme. Deși un cont nominal este un cont pentru tutori, acesta este emis pentru doi proprietari simultan. În acest caz, beneficiarul este copilul. El trebuie să fie prezent la deschiderea unui cont. Dacă acest lucru nu este posibil, atunci tutorele trebuie să furnizeze o procură din partea autorităților tutelare.

Anterior, contul era deschis prin procură, dar pe numele tutorelui, care apoi a contabilizat fondurile cheltuite. Acum că a apărut un cont nominal pentru un copil cu dizabilități, autoritățile de tutelă pot stabili limite ale tranzacțiilor și pot limita tranzacțiile permise.

Banca Centrală a interzis participanților la sistemul bancar din motive formale să refuze tutorilor deschiderea de conturi. Astfel de acțiuni pot duce la inspecții mai frecvente de către autoritatea de reglementare.

Astăzi este cu adevărat posibil să deschideți un cont nominal pentru pierderea unui susținător în Rosselkhozbank, VTB și Sberbank. Conform vechii scheme, Sovcombank și Interkommerts oferă acum un cont pentru orfani. În acest caz, toți utilizatorii trebuie să renegocieze contractul. Băncile acumulează de la 3,5% la 15,09% pe an într-un cont nominal de ruble.

Problema tehnică este că nu există un sistem de notificare care să le reamintească deponenților că soldul contului se apropie de limita permisă, nu există modalități de a notifica tutorele nicăieri. Există și situații complexe în care mai mulți mandatari și-au deschis un cont în aceeași bancă cu un singur beneficiar. De asemenea, algoritmul de lucru în astfel de situații nu este înregistrat nicăieri.

În plus, băncile trebuie să rezolve problemele legate de identificarea managerilor și beneficiarilor și să rescrie software-ul. Din cauza lipsei de instrucțiuni din partea autorităților de reglementare și a software-ului adecvat, unele bănci încă nu deservesc conturile nominale. Pentru a rezolva toate aceste probleme, ar fi mai logic să se prevadă o perioadă de tranziție în care instituțiile financiare și autoritățile tutelare ar putea conveni asupra opțiunilor de interacțiune.

Despre plăți

Un cont nominal este un cont destinat transferului de prestații sociale către orfani. Potrivit statisticilor pentru 2016, în Rusia erau peste 250.000 de orfani sub 18 ani. Fiecare copil luat sub tutelă are dreptul la un apartament prin lege. Copiii rămași fără îngrijitori primesc următoarele plăți lunare:

• 3910 rub. - pensie de munca (in caz de deces al parintilor).
• ¼ sau 1/3 din salariu - pensie alimentară a unuia dintre părinți.
• 3610 rub. - plata pentru copiii care nu primesc pensie de munca sau pensie alimentara.

Aceste fonduri sunt transferate în contul bancar imediat după ce copilul intră în orfelinat. Copilul poate folosi banii, precum și moștenirea lăsată după părinți, după ce împlinește 18 ani.

Conform calculelor experților, suma de aproximativ 648 de mii de ruble se poate acumula la depozitul fără dobândă până în acest moment. Dacă fondurile sunt transferate într-un cont nominal, atunci când copilul împlinește vârsta de 18 ani, se poate acumula o sumă care depășește 1,4 milioane de ruble. Deși astfel de contribuții vor fi puține. Aproximativ 80% dintre orfani primesc fonduri în limitele plăților de stat.

În timpul crizei, băncile sunt interesate doar de două categorii de populație: cetățenii activi economic, care primesc un venit stabil, și pensionarii care își acumulează economii. Menținerea conturilor pentru orfani este foarte costisitoare pentru instituțiile financiare. Responsabilitatea este mare, dar sumele depozitelor sunt mici. Rezolvarea problemelor sociale în detrimentul băncilor face ca un cont nominal pentru tutori să fie neprofitabil din punct de vedere economic.

Termeni de utilizare

Un cont nominal este un cont destinat exclusiv plăților sociale către minori și cetățeni incapabili. Salariile, bursele pentru adolescenți și alte fonduri nu sunt creditate la acesta.

Tutorii pot cheltui sume nelimitate de fonduri din cont fără permisiune suplimentară. Cu toate acestea, li se cere să raporteze anual cu privire la fondurile utilizate. Astfel, fondurile primite nu pot fi folosite pentru achitarea datoriilor (cu excepția operațiunilor de plată a comisioanelor bancare). Recuperarea banilor din obligații este permisă numai prin hotărâre judecătorească și în cazurile prevăzute de lege.

Cum să retragi bani dintr-un cont nominal? Deoarece nu mai este necesară permisiunea specială din partea autorităților tutelare, banca nu va solicita niciun document la retragerea fondurilor din cont.

Raportarea cheltuielilor minorilor

Tutorele este obligat să raporteze anual cum a cheltuit fondurile virate în contul nominal. Ce este? Autoritățile tutelare trebuie să stabilească dacă cetățeanul este cu adevărat responsabil pentru îndeplinirea sarcinilor sau cheltuiește fonduri pentru nevoi care nu sunt legate de copil. Să luăm în considerare mai detaliat regulile de compilare a unui document.

Raportul trebuie să conțină următoarele detalii:

• Începutul și sfârșitul perioadei de raportare.
• Numele complet, adresa și numărul de telefon al compilatorului.
• Numele complet, anul nașterii secției.
• Motivul pentru data numirii tutelei.
• Informații despre cheltuielile și veniturile secției:

Numărul certificatului de proprietate asupra imobilului.

Marca și locul de înmatriculare a vehiculului.

Seria și numărul Băncii Centrale.

• Informații despre sănătatea copilului.
• Semnătura tutorelui.

La document este atașat un certificat de cont nominal. Toate cheltuielile trebuie susținute de copii ale chitanțelor. Nu trebuie să raportați costul achiziției de haine, pantofi, produse de igienă personală. Astfel de cheltuieli mici sunt confirmate de primirea tutorelui.

Autoritățile tutelare nu acceptă un raport cu corecții și coloane goale (cuvântul „nu” ar trebui să fie în termenele libere). Ca unitate de măsură au fost alese mii de ruble, care sunt indicate în raport în formatul „tr”. Venitul în valută trebuie convertit la cursul de schimb al Băncii Centrale din 31.12. perioadă de raportare.

Potrivit legii, raportul trebuie depus anual până la 1 februarie, cu excepția cazului în care în contractul de tutelă sunt specificate alte termene de raportare.

Raportarea cheltuielilor cetățenilor adulți

Tutorii pot fi numiți nu numai pentru copii, ci și pentru cetățenii adulți care au devenit cu dizabilități. Statul plătește și beneficii sociale acestor persoane. În consecință, tutorii sunt obligați să raporteze despre utilizarea fondurilor. Completarea acestui document durează mult mai mult, deoarece raportul trebuie detaliat. În special, venitul secției este indicat pe luni. Cheltuielile mici pentru achiziționarea de alimente, medicamente și facturile de utilități ar trebui detaliate.

O responsabilitate

Tutorul este responsabil nu numai pentru acțiunile secției, ci și pentru siguranța proprietății sale. Dacă s-a dovedit a fi spart sau și-a pierdut valoarea de piață din vina mandatarului, atunci mandatarul este responsabil pentru acest lucru. În special, el este obligat să compenseze costul prejudiciului cauzat. În caz de refuz sau daune repetate, acesta pierde dreptul la custodie.

Conturi escrow

Modificările legislative din 2014 au afectat nu numai contul de asigurări sociale, ci și conturile escrow. Un acord de escrow este o obligație în temeiul căreia o bancă agent deschide un cont pentru a contabiliza fondurile primite de la proprietar (deponent) și destinate transferului către un terț (beneficiar) la îndeplinirea condițiilor stipulate de contractul de servicii (articolul 860). din Codul civil).

Aceste conturi sunt folosite în tranzacții imobiliare, în locul unei scrisori de credit, în vânzarea cu ridicata a activelor și în alte tranzacții.

În SUA, acest produs este utilizat în tranzacțiile cu credit ipotecar. Debitorul gajist (proprietarul obiectului) transferă în cont suma de bani (impozit pe proprietate, prima de asigurare). Dacă nu plătește taxa sau prima primă de asigurare la timp, atunci banii gajați vor fi transferați creditorului gajist.

Escrow-ul în forma prescrisă în Legea federală nr. 379 a devenit foarte asemănător cu o scrisoare de credit.

În primul rând, în SUA, escrow este folosit doar de bănci. În Federația Rusă, orice entitate (de exemplu, un notar) poate deveni agent, deoarece nu este necesară o permisiune specială pentru a desfășura astfel de activități.

În al doilea rând, reglementarea tranzacțiilor nu este clar precizată. Fondurile pot fi transferate către beneficiar nu numai după îndeplinirea anumitor condiții, ci și la finalizarea termenilor contractului.

În al treilea rând, este posibil să „înghețați” nu numai banii, ci și orice proprietate, drepturi de proprietate. De exemplu, escrow este utilizat în cazurile în care un dezvoltator de software transferă dreptul asupra unui program unei terțe părți, păstrând în același timp codul original. Dacă deținătorul drepturilor de autor dă faliment sau moare, atunci cumpărătorul va avea probleme la actualizarea sau modificarea programului. În cazul utilizării escrow, codul programului este depus. În cazul decesului cumpărătorului, dreptul exclusiv de dezvoltare va fi returnat autorului. Adică îl poate modifica dacă este necesar.

În vara anului 2014 au fost aduse modificări Codului civil, conform cărora a devenit posibilă deschiderea contul nominal al tutorelui în Sberbank. Această inițiativă provoacă încă dezbateri aprinse, deoarece, teoretic, crește serios puterile mandatarilor. În practică, este încă problematic să se testeze utilitatea ajustărilor introduse: băncile s-au dovedit a fi nepregătite din punct de vedere tehnic pentru o astfel de „întorsătură a complotului”.

Care este esența schimbărilor?

Anterior, era în vigoare următoarea procedură: banii datorați secției erau virați într-un cont deschis pe numele secției însuși. Un cetățean angajat în tutelă avea dreptul de a retrage bani din acest cont în limita minimului de existență. Dacă avea nevoie de mai mulți bani, solicita permisiunea autorităților de tutelă.

După modificări, legislația vă permite să deschideți un cont nominal al tutorelui. Acest termen este un produs bancar deschis pe numele mandatarului și destinat transferului de prestații sociale. Potrivit Codului civil, tutorele are dreptul de a retrage bani dintr-un cont nominal din Sberbank într-o sumă nelimitată - nu mai este obligat de minimul de existență și nu ar trebui să fie „bătut cu fruntea” în autoritățile de tutelă.

În teorie, modificările aduse Codului civil trebuiau să ducă la popularizarea tutelei, totuși, practica s-a confruntat cu realități dure. Băncile nu au putut furniza serviciul – deși legea impune instituțiilor financiare să lucreze cu conturi nominale, clienții care solicită acest serviciu se confruntă cu refuzuri. În prezent, este imposibil să deschideți depozitul unui tutore în Rusia.

Cum se deschide?

Potrivit legislației, procedura de deschidere a unui cont nominal pentru un tutore pentru un minor ar trebui să arate destul de simplă. Un cetățean trebuie să aducă la bancă următoarele documente:

• Pașaportul tău.
• Certificatul de naștere al secției sau pașaportul acestuia (dacă copilul a „bătut” deja 14 ani).
• Un certificat eliberat de autoritățile tutelare și care confirmă statutul de tutore.

După verificarea documentelor, ar trebui să semnați un acord privind deschiderea unui cont nominal de către un tutore. Contractul trebuie să conțină următoarele informații despre secție:

• Nume și inițiale.
• Data și locul nașterii.
• Adresa de rezidenta permanenta.

După semnarea contractului, se deschide un cont nominal - din acesta proprietarul are dreptul să ia câți bani „de stat” are nevoie. În același timp, nimeni nu îl scutește de necesitatea depunerii unui raport privind cheltuirea fondurilor preferențiale - raportul tutorelui trebuie depus anual până la 1 februarie.

Vă rugăm să rețineți: banii secției nu pot fi folosiți pentru achitarea datoriilor tutorelui - de la aceștia pot fi plătite doar comisioane bancare.

Unde se deschide?

Până la începutul anului 2015, regula era relevantă: banii pentru nevoile secțiilor sunt transferați doar acelor bănci care sunt deținute în proporție de cel puțin 50% de stat. Desigur, aproape întotdeauna depozitele secțiilor au ajuns la Sberbank - beneficiarii (precum mulți cetățeni ai țării) au crezut complet nerezonabil că Sberbank va „oferi șanse” tuturor celorlalți participanți la sistemul financiar în ceea ce privește fiabilitatea. Aceasta este o concepție greșită: Rusia are un sistem unificat de asigurare a depozitelor - chiar dacă o bancă își pierde licența, deponenții săi nu vor pierde bani, deoarece statul îi va plăti. Relativ recent, limita de asigurare a fost mărită: mai devreme statul a fost obligat să returneze deponenților până la 700 de mii de ruble, acum - până la 1,4 milioane de ruble.

De la începutul anului 2015, regula de 50% a fost anulată, dar restricția a fost lăsată - o bancă nu ar trebui să stocheze mai mult de 1,4 milioane de ruble aparținând secției (adică mai mult decât suma pe care statul o poate asigura). Paradoxul situației cu conturile nominale este acesta: deși tutorele nu se mai limitează în alegerea unei bănci din motive de securitate, totuși nu au pe cine să aleagă.

Din 2014, o singură bancă agricolă rusă a anunțat că este pregătită să lucreze cu conturile nominale ale tutorilor. Restul pretind că nu știu ce este un cont nominal al tutorelui, când este deschis și cum. Sberbank, în special, justifică imposibilitatea deschiderii unui astfel de depozit prin lipsa instrucțiunilor de reglementare și a software-ului adecvat. Există două probleme principale: în primul rând, un astfel de depozit ar trebui deschis pentru doi „proprietari” simultan și, în al doilea rând, trebuie să integrăm un sistem de alertă care să reamintească deponenților că suma depozitului se apropie de limita admisă (1,4 milioane). ruble) - deocamdată Băncile nu pot rezolva aceste probleme.

Ca alternativă, Sberbank propune deschiderea unui depozit „Social”, special conceput pentru ca orfanii să economisească bani. Condițiile „Social” sunt următoarele: perioada de plasare este de 3 ani, rata este de 5,67% pe an (cu capitalizare), suma inițială este de la 1 rublă, dobândă acumulată trimestrial. O altă condiție importantă este posibilitatea retragerii parțiale; această condiţie face posibilă prezentarea „Socialului” ca un posibil substitut al contului nominal.

În mod evident, modificările aduse Codului civil sunt menite să crească popularitatea rolului de tutore - nu numai că tutela este gratuită, ci obligă un cetățean să petreacă timp în vizite regulate la autoritățile tutelare și urmărirea cheltuielilor mărunte ale „statului”. " bani. În astfel de condiții, orice tutore se va gândi: are nevoie de această ocupație? Simplificarea raportării și conturile bancare nominale sunt două măsuri menite să ușureze „povara” tutorelui, cu toate acestea, băncile nu se grăbesc să „contribuie” la promovarea tutelei. Refuzul unui tutore de a deschide un depozit pentru o secție dintr-un motiv formal este norma pentru sistemul bancar de astăzi.

Contul nominal al tutorelui în Sberbank - unul dintre cele mai discutate subiecte în rândul beneficiarilor de prestații de tutelă, deoarece majoritatea băncilor nu erau pregătite pentru modificări ale legislației în acest domeniu. Despre cazurile în care se deschide un cont nominal și în ce ordine sunt cheltuite fondurile primite pe acesta, vor fi discutate în acest articol.

Contul nominal al tutorelui: o nouă procedură de cheltuire a banilor secției

La 1 iulie 2014, au intrat în vigoare modificările la Codul civil al Federației Ruse prevăzute de Legea nr. 302-FZ. Acestea se referă la procedura de gestionare a pensiilor, prestațiilor și altor plăți primite de o persoană luată sub tutelă (tutela).

Anterior, exista o procedură conform căreia toate plățile datorate secției erau creditate într-un cont bancar deschis pe numele său. Tutorele avea dreptul de a retrage lunar din cont o sumă care nu depășește nivelul de existență. Pentru a primi o sumă mai mare, a fost necesar permisiunea autorității tutelare.

Începând din a doua jumătate a anului 2014, legea prevede că plățile datorate unui minor sau persoanei incapabile nu merg în contul acestuia, ci într-un cont nominal deschis la o bancă pe numele unui tutore (custode). Tutorele cheltuiește aceste fonduri în totalitate pentru nevoile pupilului său, fără a obține consimțământul autorității de tutelă și tutelă.

În practică, aplicarea noii legi a întâmpinat anumite dificultăți: băncile nu erau pregătite din punct de vedere tehnic să deschidă un nou tip de conturi. Potrivit explicațiilor reprezentanților instituțiilor de credit, deschiderea conturilor nominale din momentul intrării în vigoare a noii proceduri a fost imposibilă din două motive:

1. nu există instrucțiuni interne bancare care să reglementeze procedura de deschidere și menținere a unor astfel de conturi;
2. nici un software necesar.

În a doua jumătate a anului 2014, doar câteva instituții de credit (de exemplu, Rosselkhozbank) și-au anunțat disponibilitatea de a deschide conturi nominale.

Ce bănci au dreptul să deschidă conturi nominale pentru tutori?

Până nu demult exista o regulă conform căreia banii secțiilor pot merge doar la acele instituții de credit care sunt cel puțin jumătate deținute de stat. Prin urmare, una dintre cele mai populare instituții de creditare a pensiilor, pensiilor alimentare și a prestațiilor pentru persoanele luate sub tutelă este acum Sberbank.

Începând cu 1 ianuarie 2015, această regulă a fost desființată. Acum, atunci când se creditează fondurile unei secții la o bancă, trebuie îndeplinită următoarea condiție: suma totală a fondurilor dintr-o bancă nu trebuie să depășească valoarea compensației de asigurare pentru asigurarea obligatorie a depozitelor (din 29 decembrie 2014, această sumă a fost majorată de la 700 mii la 1,4 milioane de ruble). Această regulă se aplică și sumei fondurilor pentru contul nominal al tutorelui.

Nu-ți cunoști drepturile?

Cu alte cuvinte, din 2015, nu doar băncile cu o participare a statului de cel puțin 50%, ci și alte instituții de credit pot deschide conturi nominale pentru creditarea plăților de tutelă.

Reguli de utilizare a unui cont nominal

Se deschide un cont nominal pe numele unui tutore (custode) pentru creditarea plăților datorate minorilor și persoanelor incapabile, cu excepția:

• salarii și burse pentru adolescenți de la 14 la 18 ani;
• alte fonduri de care pupiile au dreptul să dispună în mod independent.

Pentru a deschide un cont, tutorele (titularul contului) trebuie să prezinte un certificat și o decizie a autorității tutelare privind numirea acestuia ca tutore. Acordul se întocmește în scris, iar titularul de cont trebuie să furnizeze băncii următoarele informații despre persoana în interesul căreia este deschis contul:

• prenume, nume, patronimic;
• data si locul nasterii;
• adresa de înregistrare la locul de reședință.

De asemenea, acesta trebuie să furnizeze o copie a certificatului de naștere sau a pașaportului copilului.

Fondurile dintr-un cont nominal sunt cheltuite de tutore în orice sumă, fără a obține permisiunea autorității tutelare. Dar trebuie întocmit un raport anual privind utilizarea acestor sume.

Nu se pot încasa fonduri din cont pentru datoriile titularului de cont (cu excepția comisionului pentru operațiuni bancare). Încasarea banilor dintr-un cont nominal pentru obligațiile unui secție este posibilă numai prin hotărâre judecătorească sau în cazurile prevăzute de lege.

Apariția conturilor nominale ar trebui să faciliteze îndeplinirea sarcinilor de către tutori. Anterior, o astfel de formalitate precum obținerea permisului de la autoritatea tutelară de a retrage o sumă care depășește minimul de existență crea multe neplăceri, deoarece permisiunea trebuia eliberată lunar.

Din 2014, există un cont nominal special pentru reprezentanții legali, plățile sociale sunt transferate în acesta. În plus, contul este pentru pensie alimentară, invaliditate sau prestații de urmaș. Tutorii unui cetățean minor sau incompetent al Rusiei au dreptul de a dispune de fonduri la discreția lor. Cel mai adesea, astfel de conturi sunt deschise la Sberbank, deoarece are cele mai multe sucursale și sucursale, iar dispozitivele bancare se găsesc în toate locurile publice. În plus, instituția financiară se caracterizează prin securitate și stabilitate ridicate în sectorul financiar. Activitatea sa demonstrează că funcționarea sistemului intern nu este afectată de situația economică din țară, întrucât de mult timp și-a îndeplinit cu consecvență obligațiile de a servi clienții. În continuare, vom analiza în detaliu contul de economii nominal al tutorelui din Sberbank, ce este acesta? La urma urmei, cei care au devenit recent tutore nu cunosc toate complexitățile acestei proceduri și de ce este necesar să aibă acest cont.

Anterior, legea permitea tutorilor să folosească doar o anumită sumă de bani care era creditată în contul secției. Mărimea lui nu era mai mult decât un salariu de trai. Iar pentru a retrage o sumă mult mai mare, tutorele au fost nevoiți să solicite autorităților tutelare un permis special. Aceste fonduri pot fi cheltuite pentru educație, creștere, întreținere.

Dar totul s-a schimbat în 2014, când au fost aduse modificări legislației Federației Ruse. Ei spun că contul pentru calcularea plăților lunare nu se deschide pe numele copilului, așa cum era înainte, ci pe numele unui adult care are grijă de secție. Rezultă că, conform noii legi, nu este necesar să se ceară permisiunea autorităților tutelare și tutelare la dispoziție. Cu toate acestea, acest lucru nu înseamnă că puteți începe să cheltuiți bani fără restricții.

Întrucât este imposibil să urmăriți mișcarea fondurilor în cont, statul a decis să protejeze cetățeanul invalid și minor cu ajutorul raportării pe care tutorele le oferă serviciilor sociale. Această măsură se datorează faptului că destul de des această categorie de cetățeni devine neprotejată și sunt adesea folosiți în propriile scopuri egoiste. Prin urmare, persoanele care își asumă atribuțiile de administrator trebuie să țină seama de toți banii cheltuiți. Tutorele furnizează organelor de stat toate chitanțele și cecurile și, de asemenea, ia o imprimare a tranzacțiilor de la Sberbank. Acest serviciu de îngrijire este oferit gratuit.

Important. Această regulă de raportare nu se aplică unor cetățeni. De exemplu, dovada cheltuielilor nu este necesară de la părinții naturali sau adoptivi dacă copilul locuiește cu aceștia de la naștere.

Toate celelalte furnizează rapoarte în fiecare an, acestea trebuie să fie primite de structura de stat cel târziu în prima zi a lunii februarie.

Contul nominal al tutorelui este deschis de Sberbank și alte câteva instituții de credit rusești. Puțini oameni înțeleg cum funcționează acest proces, deoarece, de fapt, există trei titulari de conturi - banca, tutorele și secția însuși. Și dacă luăm în considerare structura bancară, atunci un astfel de cont este deschis doar pentru doi participanți la tranzacție. Adică depozitul are doi proprietari, unul se referă la real, iar celălalt este formal.

Practica folosirii conturilor nominale

Oamenii și structurile bancare s-au confruntat cu tot felul de dificultăți din cauza acestui proiect de lege. De fapt, s-a dovedit că instituțiile financiare nu puteau deschide un cont nominal pentru un tutore, deoarece nu înțelegeau ce este. În același timp, organizația înțelege acest concept într-un mod diferit, unde sunt doar doi participanți la tranzacție. Și conform noilor reglementări, erau trei. Pe acest fond de confuzie, îngrijitorii s-au confruntat cu problema de a nu putea primi prestații. Din moment ce autoritățile tutelare au cerut un cont nominal, iar banca a refuzat să le deschidă.

Principalul motiv al refuzului au fost instrucțiunile interne ale tuturor organizațiilor bancare. În plus, băncile nu aveau software special, ceea ce a dus la faptul că beneficiile pentru un cetățean minor sau incapabil pur și simplu nu au fost transferate. Prima instituție financiară care a deschis un cont nominal pentru tutori a fost Rosselkhozbank. Și deja la sfârșitul toamnei aceluiași an, Sberbank a început să ofere un astfel de serviciu, la câteva zile după deschiderea unei astfel de oportunități, a ocolit toate băncile care lucrează în acest domeniu.

Reguli de utilizare a unui cont nominal

Legislația prevede clar pentru ce fonduri de plăți pot fi creditate. Acest lucru este explicat în articolul 37 din Codul civil al Federației Ruse. Astfel, doar plățile sociale pot fi creditate în cont - acestea sunt:

• compensarea pentru vătămarea sănătății;
• indemnizații, pensii;
• pensie alimentară, în cazul în care părinții sunt privați de drepturi;
• prestațiile de urmaș, de exemplu, ambii tutori legali ai unui copil au murit.

Este extrem de important ca o organizație bancară să cunoască scopul transferului, în cazul în care organizația nu înțelege de la cine și pentru ce provin banii, atunci aceștia sunt returnați expeditorului. De exemplu, dacă se transferă fonduri pentru întreținerea și educația unui copil, atunci este necesar să se indice în documentația de plată că aceasta este pensie alimentară. Dacă specificați scopul greșit al transferului, destinatarul nu va primi nicio plată. Sberbank monitorizează îndeaproape respectarea legii.

Sberbank nu poate controla în mod independent toate cheltuielile pe care le face un tutore. Cu toate acestea, în cazul în care sistemul băncii suspectează că fondurile sunt cheltuite în alte scopuri, serviciul clientului este încetat. În plus, o organizație bancară avertizează reprezentantul legal al unui cetățean minor sau incapabil, precum și autoritățile oficiale de tutelă și tutelă, dacă în soldul unui cont nominal se acumulează o sumă care depășește 1,4 milioane de ruble. Acest lucru se datorează faptului că aceasta este suma acoperită de asigurare.

Important. Administratorii au voie să facă tranzacții, să primească certificate și extrase de cont de la o instituție bancară, iar gestionarea contului poate fi transferată către terți, în timp ce este necesară o împuternicire.

Caracteristici la deschidere

Un mandatar care are în îngrijire copii cu vârsta cuprinsă între 14 și 18 ani, precum și copii incapabili, poate încheia un acord. Un părinte adoptiv sau unul dintre membrii familiei - mama sau tatăl - poate deschide un cont bancar.

Persoanele aflate sub tutelă nu trebuie duse la o sucursală bancară, întreaga procedură se formalizează fără prezența lor personală. Cu toate acestea, pentru a deschide un cont nominal la Sberbank, administratorul trebuie să scrie o cerere, precum și să furnizeze managerului un pachet de documente. Acordul trebuie să indice informațiile personale ale secției, precum și toate informațiile despre persoana care a luat în îngrijire minorul și persoana invalidă. Este demn de remarcat faptul că mandatarul nu este doar o persoană. O instituție de învățământ, o organizație medicală poate avea rolul său. Toate cazurile sunt individuale, prin urmare, înainte de înregistrare, este necesar să se clarifice informații detaliate în autoritățile de tutelă și tutelă.

De asemenea, acordul cu banca prevede clar ce tranzacții de plată sunt asigurate pentru tutori, acestea nu ar trebui să încalce drepturile pupilului. Sberbank prevede acumularea unei rate a dobânzii la sold, aceasta este, de asemenea, prevăzută în contract. Până în prezent, Sberbank plătește 3,67% din fondurile rămase în cont în perioada de facturare. De menționat că indexarea plăților are loc o dată pe trimestru.

Acordul descrie în detaliu toate drepturile și obligațiile părților în temeiul acordului și, de asemenea, indică tarifele la care este deservit clientul. Contul este deschis fără o dată de expirare stabilită. Mandatarul are dreptul de a rezilia în mod independent contractul cu instituția de credit, dar, în același timp, Sberbank notifică în scris cetățeanul minor și incapabil cu privire la încetarea contractului și închiderea contului.

Important. Secția are dreptul legal de a rezilia în mod independent contractul cu instituția financiară. Cu toate acestea, acest lucru este posibil numai dacă o persoană este recunoscută ca fiind complet legitimă. De exemplu, un copil a împlinit vârsta de 18 ani, sau desființarea incapacității printr-o hotărâre judecătorească.

Documentația necesară pentru deschiderea unui cont nominal

Banca a stabilit o listă de documente de bază pe care un mandatar trebuie să le depună pentru a deschide un cont nominal. Tutorele prezintă un document care atestă identitatea, adică un pașaport. De asemenea, este necesară prezentarea unui certificat de naștere sau alt document al persoanei aflate sub tutelă. În plus, banca cere să furnizeze un titlu executoriu pentru declararea unei persoane în incapacitate sau limitată în capacitate, unde este scris numele tutorelui. În cazul în care un copil este adoptat, este necesar un document de la autoritățile de tutelă și tutelă. Dacă copilul este adoptat sau adoptat, atunci se anexează o hotărâre judecătorească.

Uneori se întâmplă ca tutorele să nu fie cetățean al Federației Ruse, atunci este necesar să prezentați băncii un certificat de la serviciul de migrație. Trebuie să dovedească legalitatea prezenței unui cetățean străin pe teritoriul Rusiei. De asemenea, dacă o persoană are un TIN, trebuie să furnizați un document unei instituții de credit.

În cazul în care toate documentele justificative sunt în regulă, atunci angajatul Sberbank deschide un cont nominal, care începe cu numerele 40823. Acest număr de cont este prezentat organizațiilor guvernamentale care percep plăți lunare.

În care organizații bancare să deschidă un cont nominal pentru administratori

Cetăţenii care au luat tutelă pot deschide un cont pentru transferul prestaţiilor în orice bancă care oferă această oportunitate. Până în prezent, numărul lor a crescut considerabil. Cu toate acestea, Sberbank este lider în deschiderea de conturi nominale. Acest lucru se datorează faptului că majoritatea organizațiilor bugetare cooperează cu Sberbank, ceea ce înseamnă că plățile sunt creditate mult mai rapid. În plus, are un număr mare de sucursale în toată țara, ceea ce înseamnă că nu trebuie să mergeți nicăieri, ci trebuie doar să contactați cel mai apropiat birou, care se află lângă casa dvs.

Tutorii au o situație în care trebuie să deschidă un nou cont nominal, deoarece, conform legii, suma dintr-un cont de economii nu poate depăși 1,4 milioane de ruble. Acest lucru se datorează faptului că aceste fonduri sunt asigurate de stat în cazul unor circumstanțe neprevăzute. Puteți contacta bănci precum:

1. MinBank;
2. VTB 24;
3. Uralsib;
4. Banca Rosselhoz.

Dificultăți în utilizarea conturilor nominale ale Sberbank

Proiectul de lege a fost adoptat pentru a facilita tutela oamenilor. Cu toate acestea, crearea de conturi nominale are unele dezavantaje care creează probleme semnificative pentru cetățenii care sunt tutori ai minorilor și persoanelor incapabile.

Cel mai semnificativ dezavantaj al programului este incapacitatea de a lega o factură la un produs din plastic. În plus, este imposibil să vezi soldul soldului prin aplicația mobilă sau contul personal de pe portalul oficial al băncii. Contul nominal al tutorelui pur și simplu nu este afișat online în Sberbank, așa că este pur și simplu imposibil să aflați despre chitanțe de la distanță.

Înțelegând acest lucru, Sberbank merge să se întâlnească cu gardienii și oferă servicii suplimentare, de exemplu, conectarea opțiunii strada Zelenaya. Programul implică tranzacția de fonduri din depozitul tutorelui către un card sau alt cont curent. Pentru a face acest lucru, trebuie să întocmiți o contestație la biroul Sberbank pentru trimiterea automată a fondurilor dintr-un cont curent în altul. Cu această opțiune, gestionarea plăților este mult mai ușoară.

Este posibilă retragerea numerarului dintr-un cont nominal numai în biroul unde a fost semnat acordul de înregistrare a acestuia. Adică, atunci când vă mutați pe teritoriul Rusiei, este imposibil să retrageți numerar. În plus, nu este posibil să utilizați un terminal de plată sau să faceți o achiziție online.

Important. Aceste conturi de economii nu sunt la fel de sigure ca cele obișnuite. Adică, banca nu păstrează confidențialitatea. Structurile de stat au acces deplin la mișcarea fondurilor din cont. De exemplu, atunci când tutorele întârzie să depună la timp un raport privind cheltuielile sale, autoritățile tutelare solicită băncii detalii pentru toate cheltuielile.

În ciuda unor neajunsuri, acest cont nominal a făcut viața mai ușoară pentru gardieni. Într-adevăr, acum nu este necesar să obțineți permisiunea lunară de la autoritățile de tutelă și tutelă pentru a retrage numerar care depășește costul vieții. În plus, toate fondurile care se află în cont nu sunt supuse arestării sau colectării pentru datoriile tutorelui.

Răspuns scurt: încheie un acord special cu o bancă care furnizează un astfel de serviciu. Dar nu există încă o practică stabilită de a lucra cu conturi nominale, așa că vor fi multe probleme.

raspuns lung.

La 1 iulie 2014, în Rusia a fost introdus un nou tip de cont bancar - unul nominal. Acest cont este necesar atunci când o persoană obține dreptul de a folosi banii unei alte persoane (sau mai multor persoane) cu cunoștințele și consimțământul (acest lucru este valabil și pentru persoanele juridice, dar nu le luăm în considerare aici). În principiu, toate acestea ar fi putut fi aranjate înainte cu ajutorul împuternicirilor, dar acum astfel de situații se rezolvă mult mai ușor.

Exemplu. Ruda ta locuiește într-un alt oraș, vrei să-i transferi bani, dar în același timp consideri că este necesar să controlezi cheltuielile. În acest caz, ruda deschide un cont nominal, numindu-vă în contractul cu banca drept beneficiar al acestui cont. Pentru bancă, asta înseamnă că ești proprietarul banilor din cont, dar cel care a deschis contul are dreptul de a-i folosi. Dumneavoastră, în calitate de proprietar al fondurilor, puteți primi informații despre toate mișcările din cont.

Mai mult, dacă banca este de acord cu un acord mai complex, mișcările contului pot fi limitate la anumite tranzacții și chiar la anumiți destinatari. De exemplu, dacă doriți ca banii dvs. să plătească doar facturile de utilități, dar nu și achizițiile din magazine, contractul poate conține numere de cont specifice unde pot merge banii, iar retragerile de numerar sunt interzise. Vă reamintesc: contractul cu banca este încheiat de persoana care va lucra direct cu contul, adică va trebui să controlați cumva ca elementele necesare să fie incluse în contract, de exemplu, să fiți prezent la semnare .

Sincer să fiu, aceasta este încă o teorie. Acest format de conturi a apărut cu doar șase luni în urmă, timp de câteva luni băncile au studiat problema și au întocmit modele de contracte. Abia acum, în liniile de ofertă ale băncilor încep să apară conturi nominalizate, vor dura câteva luni sau chiar ani până când băncile și clienții învață să lucreze pe deplin cu conturile nominale.

Cu toate acestea, de câteva luni există o implementare concretă a noilor caracteristici: conturi nominale pentru copiii care primesc diverse ajutoare și ajutoare de stat. Copiii acționează ca beneficiari (proprietari de bani), iar tutorele lor acționează ca deținători de cont care au dreptul de a dispune de banii primiți. Aceste drepturi pot fi nelimitate (adică proprietarul folosește banii copiilor așa cum dorește) sau limitate (utilizarea gratuită este permisă doar în limita unei anumite sume, restul necesită permisiunea unică sau permanentă din partea autorităților tutelare). Deciziile specifice sunt luate de către autoritatea regională de tutelă, nu există încă o practică standard generală în această problemă.

Încă câteva puncte la care merită să acordați atenție.

Banii din contul nominal sunt asigurați de DIA și, la retragerea licenței de la bancă, se plătesc beneficiarului, dar nu și titularului de cont.
- La inchiderea unui cont nominal, banii fie sunt platiti beneficiarului, fie virati intr-un alt cont nominal deschis in favoarea acestuia.
- Responsabilitatea pentru informațiile furnizate băncii revine titularului de cont, inclusiv informațiile referitoare la beneficiar. Aceasta înseamnă că în cazul oricăror modificări semnificative în cazul beneficiarului (modificarea numărului cărții de identitate, a adresei, a statutului fiscal etc.), proprietarul contului trebuie să depună noi informații la bancă.

În cele din urmă, o problemă separată este cu pensia alimentară plătită copiilor care locuiesc cu unul dintre părinți (nu un tutore). Acest moment este precizat indistinct în lege: pe de o parte, există o mențiune despre pensia alimentară, pe de altă parte, în litera și înțeles, se referă la „secții”, adică. copii în îngrijire și care nu locuiesc cu unul dintre părinți. Discuțiile pe această temă sunt în desfășurare, așa că, dacă este necesar, este mai bine să clarificăm situația într-o anumită regiune.

Până acum, foarte puține bănci oferă deschiderea de conturi nominale. Dintre cele mari, Rosselkhozbank are un astfel de serviciu. La sfârșitul lunii decembrie 2014, Sberbank nu avea conturi nominale, deși se lucrează la introducerea acestora. În ceea ce privește banii „copii” plătiți de stat, dacă mai devreme aceștia trebuiau să meargă doar la băncile cu o participare mai mare de 50% a statului, atunci de la 1 ianuarie 2015 a fost anulată această regulă: conturi nominale pentru primirea de pensii, beneficii și alte secții de plăți pot fi deschise la orice bancă care oferă un astfel de serviciu.

PS Dacă aveți întrebări despre finanțe personale, investiții și servicii bancare, întrebați în comentarii. Voi încerca să le răspund cât mai detaliat și clar posibil.