Обязательный платеж и льготный период. Что такое льготный период и как им разумно пользоваться, чтобы не платить за пользование кредитом

Сегодня я расскажу вам, что такое льготный период кредитования , как он рассчитывается, каким бывает, и как его использовать так, чтобы это было выгодно вам, а не банку. Льготный период связан только с кредитованием через , о том, чтобы он использовался в каких-то других кредитных продуктах я пока не слышал. Итак, рассмотрим, что это такое, чем интересно, и какие “подводные камни” в себе таит.

Что такое льготный период кредитования?

Льготный период кредитования – это срок пользования овердрафтом на банковской карте, на протяжении которого заемщику не начисляются проценты по кредиту.

Этот параметр появился не сразу, а как результат конкурентной борьбы за клиентов между банками, эмитирующими кредитные карты. Стоит также понимать, что льготный период карты – это грамотно созданный рекламный ход, привлекающий широкие слои населения к пользованию этим продуктом. Еще бы, ведь кому не захочется воспользоваться деньгами банка бесплатно?

Как рассчитывается льготный период кредитования?

Льготный период по карте может рассчитываться несколькими способами, рассмотрим наиболее распространенные из них.

Способ 1 . Льготный период + расчетный период. В этом случае льготный период кредитования состоит из двух частей:

1. Непосредственно льготный период (как правило, 1 месяц, 30 дней или до конца текущего месяца);

2. Расчетный период – период, на протяжении которого необходимо погасить взятый кредит, чтобы не начислялись проценты (как правило, с 1 по 25 число следующего месяца).

Этот способ расчета льготного периода карты является наиболее распространенным на текущий момент. В этом случае льготный период составляет до 55 дней (до 30 дней льготный период + до 25 дней расчетный период).

Например, банк декларирует льготный период кредитования по карте, рассчитываемый этим способом, до 55 дней. Человек воспользовался кредитными деньгами 1 апреля. Значит, льготный период у него будет до 25 мая. Если он воспользовался кредитными деньгами 30 апреля – льготный период будет тоже до 25 мая.

Способ 2 . Отсчет от дня первой транзакции с кредитными средствами. В этом случае льготный период кредитования отсчитывается от дня совершения первой операции с кредитной картой и не зависит от длительности и сроков расчетного периода. Другими словами, льготный и расчетный периоды в этом случае совпадают.

Например, банк декларирует льготный период кредитования, рассчитываемый этим способом, 30 дней. Человек воспользовался кредитными деньгами первый раз 5 апреля. Значит, льготный период у него будет до 5 мая. Если он частично пользовался кредитными деньгами 5 апреля, 10 апреля, 20 апреля, 30 апреля, то чтобы избежать начисления процентов, все эти суммы он должен погасить до 5 мая.

Способ 3 . Отсчет от дня каждой транзакции с кредитными средствами. При таком способе льготный период по карте отсчитывается для каждой операции отдельно со дня ее совершения. Только при использовании этого способа расчета длительность льготного периода кредитования для каждой транзакции будет одинаковой.

Например, банк декларирует льготный период, рассчитываемый таким способом, 30 дней. Человек взял 1000 рублей кредита 5 апреля, 2000 рублей 10 апреля и 500 рублей 20 апреля. Значит, чтобы ему не начислялись проценты на 1000 рублей – он должен погасить эту сумму до 5 мая, чтобы не начислялись проценты на 2000 рублей – должен погасить их до 10 мая, и чтобы не начислялись проценты на 500 рублей – должен закрыть эту сумму до 20 мая.

Банки могут использовать и другие способы расчета льготного периода кредитования. Кроме того, могут применять льготный период, например, только при совершении расчетов картой в торгово-сервисной сети, но не применять при снятии наличных, отправке денежных переводов, переводе средств на другие счета клиента, и т.д. Почему так? Все очень просто: при расчете картой в торгово-сервисной сети банк получает от магазина определенную комиссию за эквайринг, то есть, все равно имеет какой-то доход с выданных денег.

В любом случае, точный алгоритм и правила расчета льготного периода должны быть указаны на сайте банка, в договоре о пользовании кредитной картой или в тарифах.

Каким бывает льготный период кредитования?

Если говорить о сроке льготного периода кредитования, то он может быть разным, исходя из способов расчета и политики банка. Чаще всего можно встретить льготный период по карте до 55 дней (при первом способе расчета), 30 дней (при втором и третьем способах расчета). Также он может быть и другим, например, 50 дней, а в некоторых случаях встречается и до 90 дней.

Как правильно использовать льготный период кредитования?

Если грамотно подойти к использованию льготного периода карты, то действительно можно фактически получить , причем, разными способами, и не только на короткий, но и на длительный срок (подробнее об этом по ссылке).

Но гораздо чаще люди просто покупаются на громкие слова “льготный период”, не понимая, как он точно рассчитывается, и как его правильно использовать, поэтому по факту не имеют никаких льгот, а платят за кредит то, что и предполагает кредитный договор.

Банки – конечно же, не благотворительные организации, поэтому продумывают условия пользования льготным периодом так, чтобы “не обидеть себя”. В частности, в подавляющем большинстве случаев (а может даже всегда) действует следующий принцип:

Чтобы по истечению льготного периода проценты не начислялись, кредит должен быть полностью погашен в этот период. Если даже его небольшая часть остается непогашенной – после окончания льготного периода проценты начисляются на всю сумму первоначальной задолженности и за весь прошедший период. Кроме того, может взиматься еще какая-нибудь дополнительная комиссия.

Все это оговаривается в условиях договора и тарифах, поэтому необходимо обязательно изучить их самым внимательных образом!

Например, человек берет кредит 1 апреля, льготный период – до 25 мая. Человек погашает кредит в полной сумме 26 мая, при этом ему начисляются проценты не за 1 день, а за 56 дней пользования кредитом.

Другой пример: человек берет кредит 1000 рублей 1 апреля, льготный период – до 25 мая включительно. 25 мая он погашает 990 рублей. 26 мая ему начисляются проценты на 1000 рублей за весь период с 1 апреля по 24 мая, и начинают начисляться проценты на 10 рублей с 25 мая.

Существует несколько важных правил, которых следует строго придерживаться, пользуясь картой с льготным периодом кредитования.

Правило 1 : Если не уверены на 100%, что сможете погасить кредит на протяжении льготного периода – не берите его. Это вполне логично, если вы будете действовать по принципу “возьму, а там, как получится”, то будете постоянно в долгах и с огромной дополнительной нагрузкой на .

Правило 2 : Не оставляйте погашение на последние дни льготного периода. В этом случае может не произойти зачисление платежа непосредственно на карту, и вам все равно начислятся огромные проценты за пользование кредитом.

Правило 3 . Не снимайте наличные с кредитной карты. Даже при наличии льготного периода, с вас сразу спишется большая комиссия за выдачу наличных, и вы уже слишком много заплатите банку, даже если проценты по кредиту не будут начисляться. Кроме того, будьте в курсе перечня операций, которые предусматривают наличие льготного периода – это могут быть не любые операции.

Правило 4 . Погашайте кредит бесплатными способами. Вполне может быть, что по карте действует льготный период кредитования, но при погашении кредита (т.е. при пополнении карты) взимается немалая комиссия. В любом случае она будет взиматься, если вы будете вносить деньги, например, через платежные терминалы или другие банки. Поэтому исключайте платные и дорогие способы погашения, погашайте кредит непосредственно в банке, который выдал кредитную карту.

Правило 5 . Иногда кредитная карта с льготным периодом менее выгодна, чем без такового. При стоит обращать внимание не только на заветные слова “льготный период”, а на все условия в совокупности. И просчитывать, какой вариант для вас будет выгоднее. Например, если вы планируете пользоваться кредитными деньгами на протяжении года, то карта без льготного периода под 20% годовых на остаток задолженности для вас будет выгоднее, чем карта со льготным периодом 55 дней под 25% годовых на остаток задолженности.

А более подробно на эту тему вы можете почитать в отдельной статье:

Теперь вы знаете, что такое льготный период кредитования, каким он может быть, и как его правильно использовать. Сайт заботится о повышении вашей финансовой грамотности. Присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей и учитесь грамотно и эффективно распоряжаться личными финансами. До новых встреч!

Знаете ли вы как правильно пользоваться картой с льготным периодом? Не платя банку проценты. Казалось бы все просто. Дается срок, к окончанию которого нужно полностью погасить кредит. И все.

А известно ли вам о честном и нечестном грейс-периоде. И чем они различаются. Какая схема беспроцентного кредитования более выгодная? Порядке начисления и условиям по платежам? Это стоит обязательно знать перед выбором кредитки с льготным периодом.

Перефразируя известное выражение:

«Пользоваться картой с беспроцентным периодом хорошо! А правильно пользоваться — еще лучше!».

Что нужно знать о льготном периоде

Что такое льготный период?

Грейс-период — льготный период по кредитной карте, в течении которого можно пользоваться заемными средствами банка без уплаты процентов. Главное успеть полностью погасить задолженность к окончанию срока. В таком случае — клиент не заплатить банку ни копейки сверху. Сколько денег взял — столько и отдаст.

Трудности возникают в том, что у банков действуют разные алгоритмы грейс-периода. И перед получение кредитки нужно обязательно понимать: как, когда и сколько нужно тратить и вносить деньги, чтобы пластик был действительно бесплатный для вас.

На что обратить внимание и что нужно знать!

Основные параметры карточек с льготным периодом

Срок беспроцентного кредитования

Заявляемый банком грейс-период по карте нужно относить к категории «До….» .

То есть, если по карте обещают «100 дней без процентов», это значит, что 100 дней — это максимально возможный срок. Который получить на практике весьма сложно. Почему? Об этом чуть ниже.

В льготный период платить не нужно совсем?

Актуально для карт с увеличенными периодом льготного кредитования: 60, 100, 120 дней без процентов.

Если вы думаете, что в указанный период можно пользоваться кредиткой и внести один раз все задолженность в конце срока, то это не так.

Банк обязывает клиентов вносить ежемесячные платежи по кредиту. Обычно это определенный процент от суммы долга. В пределах 5-10%. Но не меньше минимального фиксированного установленного платежа.

Как действует беспроцентный период

В состав грейс-периода входит два параметра:

1. Расчетный или отчетный период.
2. Платежный период.

В расчетный период (обычно месяц) клиент совершает покупки по карте. В это время долг по карте накапливается. По истечении его, наступает расчетный период (обычно 20-25 дней).

Банк считает общую сумму операций по карте за расчетный период и высылает клиенту выписку о необходимости погасить долг (полностью или частично). В выписке указывается сумма и крайняя дата внесения платежа, чтобы не платить проценты.

Расчетный и платежный период могут различаться по времени. А могут действовать одновременно.

Например, в сентябре вы совершаете покупки по карте. Это отчетный период. С 1 по 20 октября начинает действовать платежный период к сентябрю. Параллельно с 1 по 30 октября идет отсчет нового платежного периода. Но операции по нему будет учитываться только в ноябре.

Даты погашения

Когда начинается отсчет расчетного периода?

Это может быть первое число, либо любое другое число месяца, установленное банком, дата совершения покупки или заключения договора, .

Платежный период уже будет зависеть от платежного.

Что будет, если не платить вовремя?

Попадаете на проценты, штрафы и пени. В зависимости от банка, наказание может быть как весьма лояльным до вполне суровых.

В любом случае, задержка влечет за собой аннулирование льготного периода. И начинает действовать процентная ставка на сумму долга. Именно с момента покупки.

То есть, если вы купили по беспроцентному пластику телевизор за 50 тысяч и к положенному сроку (например, через месяц) не погасили долг, то за эти 30 дней банк выставить вам проценты. Плюс до момента полного погашения проценты будут капать ежедневно.

Дополнительно банк может назначать единовременные штрафы за просрочки: от суммы долга и (или) фиксированные.

Зачем это нужно банкам

Для чего это нужно банкам? Предоставлять карты без начисления процентов?

Основная причина — это недисциплинированность заемщиков. Использования кредитного пластика подразумевает точное следование правилам банка в плане сроков погашения заемных средств.

На практике, большинство клиентов, вылетают из грейс-периода (кто-то редко, кто-то постоянно). И вот здесь банк получает свою выгоду.

Плата за пользование кредиткой в разы превышает ставки по обычным потребительским кредитам.

Помимо этого есть несколько других причин, давать беспроцентные кредитки. Но это уже другая история.

Как работает беспроцентный период

Банки используют различные схемы грейс-периодов. Однозначно сказать какой из них самый выгодный или удобный не получиться. Для каждого все индивидуально.

Рассрочка

Самый простой для понимания способ беспроцентного кредитования. Вы совершаете покупки. Сумма делится на количество месяцев рассрочки. И каждый следующий месяц нужно погашать эту часть.

Например, если в январе приобрели холодильник за 30 тысяч с рассрочкой на 3 месяца, то ежемесячный платеж составит 10 000 рублей. Деньги нужно будет вносить в период с февраля по апрель. То есть, до полного погашения долга.

Параллельно можно продолжать пользоваться картой и совершать покупки. В этом случае каждая следующая сумма операции делится на период рассрочки. И эта сумма плюсуется к очередному платежу со следующего месяца.

Если по одному товару рассчитались полностью, то ежемесячный платеж уменьшается.

Вот как выглядит эта схема, на примере .

Следующий вид беспроцентного кредитования, многие называют нечестным грейс-периодом. Так как по факту, вместо заявленного срока (причем немалого) — реальный период кредитования может составлять всего несколько дней!!!

Это связано с алгоритмом начисления и выплатами в грейс-период.

Честный грейс-период

Рассмотрим классическую схему.

Карта с 50 дневным льготным периодом.

Расчетный период действует один месяц. С 1 по 30 (31) число месяца. За это время владелец карты, совершает безналичные операции (в пределах кредитного лимита).

С началом нового месяца (и платежного периода) банк присылает клиенту выписку о сумме долга. И дает ему время погасить задолженность до 20 числа.

Все что было потрачено в новом месяце — переносится на оплату на следующий.

Получаем, что по кредитке максимальный срок пользования деньгами банка — 50 дней. Минимальный — 20 дней.

К началу нового льготного периода, нужно полностью закрыть долг по предыдущему. В таком случае, можно продолжать пользоваться новыми кредитными средствами бесплатно.

Если у карты более длительный период, например 120 дней.

При честном грейс-периоде, платежи будут вносится следующим образом.

На всю сумму покупок, совершенных в течении месяца (отчетного периода) — всегда дается 90-120 дней на погашение (если были покупки в конце месяца, естественно на 30 дней меньше). Плюс, в каждом следующем месяце, во время действия расчетного периода, нужно вносить минимальный платеж (до 20 числа). Рассчитанный от суммы общего долга.

Пример. В сентябре вы потратили 10 000 рублей. У вас есть время до января, погасить кредит. В октябре, ноябре и декабре в расчетный период нужно вносить минимальный платеж (например, 5% или 500 рублей). К 20 числу января нужно закрыть оставшуюся задолженность — 8 500 рублей.

На все операции по карте в октябре — долг погасить нужно до февраля.

Получается, что карту не обязательно выводить в ноль (как у нечестного грейса), чтобы продолжать пользоваться беспроцентным кредитом с максимальным сроком.

Главное, чтобы не было просроченных задолженностей. Иначе, льготный период аннулируется.

Как пользоваться кредиткой правильно

Чтобы правильно пользоваться льготным периодом по кредитной карте и не платить банку проценты, нужно обладать полной информацией по пластику — тарифы и условия. И неукоснительно соблюдать их.

В первую очередь вы должны узнать точную дату начала льготного периода, когда и какая доля платежа будет в расчетный период. Честный или нечестный грейс по карте. Здесь вам в помощь личный кабинет и выписки из банка. Вся информация всегда под рукой.

Помните, проценты по пластику в случае выпадения из льготного периода в разы выше потребительских кредитов. И лучше потратить немного личного времени на изучение информации. Тем самым возможно это сэкономит вам деньги в будущем.

Льготный или, другими словами, «грейс» период подразумевает бесплатное использование финансовых ресурсов банка в пределах кредитного лимита. Проще говоря, взявший взаймы у Сбербанка клиент, может не оплачивать проценты за предоставленную ссуду. Именно такой вариант развития событий гарантирован финансовым учреждением, но для этого необходимо узнать, как правильно использовать кредитную карту Сбербанка, а еще лучше – уметь правильно вычислять льготный период.

Содержимое страницы

Чтобы воспользоваться благами желанного бонуса, который обеспечивает льгота, нужно прибегнуть к правильным расчетам. А считать клиенты банков, как правило, стремятся не особо. Вследствие этого у пользователей, особенно на начальном этапе, возникает ряд проблем. Виной тому не только лень, но и рекламное определение, которое не является обманом, но на поверку имеет значительные отличия от того, что происходит в реальности.

Суть и нюансы льготного периода

Принято считать, что бесплатный период для карт Сбербанка равен 50-ти дням. Это не совсем верно. Кстати, ситуация может быть схожей с практикой других кредитных учреждений. 50 дней – это срок, указываемый в рекламе. Его отсчет начинается прямо с начала платежного периода. Реальность же такова, что по ее правилам льготный термин для клиента может составлять от 20 до 50 дней (для пиара используется максимальный показатель) с момента совершения покупки. Ежемесячно происходит процедура формирования отчета по кредитке. Она завершает платежный период. Так вот, этот срок может не совпасть и часто не совпадает с началом месяца, так как исходную точку берется дата активации карты. Нужно запомнить, что:

1. Отчетный период равняется 30 дням, которые отводятся на кредитные приобретения. Как только он подходит к концу, формируется платежный отчет, фиксирующий суммы трат.
2. Льготный (беспроцентный) период действительно охватывает 50 дней, которые в сумме состоят из 30-дневного отчетного периода и 20-ти дневного платежного термина.

Чтобы клиенты смогли с легкостью понять суть своей выгоды и сделать правильные расчеты, на сайте Сбербанка работает специальный сервис-помощник . Его призвание состоит в содействии по расчетам периода беспроцентного кредитования и демонстрации примеров экономии на процентах.

Пример:

Льготная кредитная карта Сбербанка карта активирована 21 марта 2015г. С 22 числа текущего месяца начнется срок формирования отчета. Он же льготный период, который составляет 50 дней и заканчивается 11 мая 2015г. – датой платежа, до наступления которой нужно вернуть банку всю сумму задолженности, чтобы не платить проценты.

24 марта клиент совершает покупку на сумму 65.780 руб. Округляем сумму до 66 тыс. и делаем расчет. Получаем: льготный период, длительностью в 48 дней и экономию на процентах в 2083.07 руб.

29 марта пользователь льготной карты Сбербанка тратит на приобретения еще 35 тыс. руб. Льготный период, таким образом, составит 44 дня, а экономия уже 3095.67 руб. Дата полного расчета останется прежней: 11 мая 2015г.

Сделав правильные расчеты, пользователь может использовать такую схему работы с кредитной картой:

• активация карты;
• текущие покупки в течение месячного срока;
• учет рамок кредитного лимита;
• получение операционного отсчет за платежный период в конце закупочного месяца;
• поиск общей суммы погашения задолженности и ее даты.
• погашение задолженности.

Примечательно, что и 50-дневный срок может иметь место при погашении кредита. Для этого придется истратить всю сумму с карты в первый же день, с которого начат отсчет платежного периода. При окончательном расходе средств в последний день платежного срока, льготный термин составит не более 21 дня.

Своевременный возврат кредитных наличных средств в рамках льготного периода: мифотворчество.

Многие клиенты-обладатели льготных карт Сбербанка уверены, что при снятии налички с банкомата, обязателен возврат в ходе льготного периода. Это, по их мнению, позволит избежать процентной зависимости. Такой подход в корне ошибочен.

Сбербанк, как и многие другие кредитные учреждения, не берет во внимание нюансы оборота . На купюры, изъятые из банкомата, в сей же миг набегают кредитные проценты (в Сбербанке они равны 24%). Не стоит забывать и о комиссионном сборе, взимаемом за снятие средств с кредитки (3%), независимо от принадлежности банкомата.

Льготный период 50 дней распространяется ТОЛЬКО на безналичные операции и отсчитывается от даты отчета (даты открытия карты).

Вывод: Не стоит попадаться на стереотипные ловушки. Заемные деньги по льготной карте следует возвращать в срок, ориентируясь при этом на указанную отчете дату. Только при таком подходе будет исключен процентный сбор.

Минимальный платеж по карте

Если нет возможности вернуть займ в срок, то переживать не стоит. Для таких казусов как раз созданы кредитные карты. Клиент волен использовать заемные средства, оплачивая ставку, которая предусмотрена в договоре (по классической карте – 24%). Рекомендуется лишь не забывать о сроках внесения минимальных выплат (для Сбербанка – это 5% на конец платежного периода). Этот вариант актуален для всего срока погашения задолженности, при условии аккуратного соблюдения условий договора. Отсутствие поступления в банк даже , повлечет начисление пени и рост процентной ставки до 38% годовых.

Совет от опытных клиентов Сбербанка : достаточно внимательно изучать особенности использования кредитной карты и следовать указанному в отчетах, тогда льготный период кредитования по карте Сбербанка станет прекрасным подспорьем в решении насущных финансовых проблем.

Ответы на популярные вопросы

Вопрос: как перевести деньги с кредитной карты на Сбербанка на карту Сбербанка?

Ответ: деньги можно перевести любым удобным способом через интернет-банк, банкомат, мобильный банк. Но нужно учесть, что перевод денег приравнивается к снятию наличных, поэтому за такую операцию придется заплатить проценты.

Вопрос: какой процент (комиссия) за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка?повысить кредитный лимит на 20 – 25%, либо можно подать соответствующее заявление самостоятельно. Для повышения кредитного лимита требуется соблюдение следующих условий:

• Клиент активно пользуется кредитной картой более 6 месяцев;
• Держатель карты имеет хорошую кредитную историю, не допускает ;
• Изменились условия, повлиявшие на ранее установленный банком лимит (например, увеличился доход, был погашен кредит в другой организации и так далее).

Вопрос: как без комиссии снять деньги с кредитной карты Сбербанка

Льготный период (иногда называется «грейс период») позволяет вам пользоваться кредитом по карте на бесплатной основе. Грейс период распространяется на операции по оплате товаров и услуг с помощью кредитной карты, в том числе совершённых через интернет, а также на операции по оплате коммунальных услуг. Под его действие, как правило, не попадают операции по снятию наличных через кассу или банкомат, переводы на электронные кошельки любой из платежных систем, переводы на другие счета, операции по оплате услуг игровых домов и казино.

Очевидно, что, раз такая услуга существует, то она должна быть выгодна банкам. Не менее очевидно, что услуга должна быть полезна и клиентам. Банки в данном случае рассчитывают на то, что вы не сможете или не захотите своевременно погасить задолженность. В результате, проценты будут начислены за всё время с момента возникновения задолженности, и это не говоря о штрафах, которые появляются при невнесении ежемесячного минимального платежа. С другой стороны, при грамотном подходе к льготному периоду, вы сможете пользоваться деньгами банка бесплатно, в то время как собственные средства могут постепенно приносить доход на вкладе.

Большинство банков разбивает грейс период на две части: 30 дней, когда можно совершить покупку в кредит, и следующие за ними 20-25 дней, когда задолженность можно погасить. Таким образом, максимальный срок льготного периода кредитования может составлять до 50-55 дней, в зависимости от даты совершения покупки.

Льготный период = календарный месяц +

Нижеописанная схема льготного периода является наиболее распространенной. В соответствии с ней льготный период равен количеству дней до окончания месяца плюс 20-25 дней следующего за ним. В данном случае минимальный размер льготного периода будет 20-25 дней, максимальный - 50-55. Если до 25 числа календарного месяца, следующего за расчётным, вы не погашаете полную сумму задолженности, указанную в ежемесячной выписке, то проценты начисляются на всю сумму задолженности с момента её возникновения. Более того, чтобы и дальше пользоваться кредиткой, вам необходимо внести указанный в выписке минимальный платёж (обычно он составляет 5-10% от суммы задолженности). В противном случае будут применены штрафные санкции.

Пример:

1 марта: кредитной картой оплачивается холодильник в торговой сети стоимостью 20 тыс. рублей.
1 апреля: вы получите ежемесячную выписку по карте, в которой будет указана данная сумма.
1 марта - 25 апреля: ваш льготный период истечёт.

Можно продолжить этот пример, исходя из предположения о том, что вы вдруг своевременно не погасили задолженность.

25 апреля: Банк начисляет проценты за весь срок пользования кредитом. Если брать среднюю ставку по картам с льготным периодом (25% годовых), то сумма процентов составит 753 рубля.

Совет Сравни.ру: Не ограничивайтесь минимальным платежом. Вносите всю сумму задолженности, иначе начисления процентов не избежать.

Льготный период = расчётный период +

По мере пользования кредитной картой вы будете получать счета-выписки, в которых указаны все операции, проведённые в отчётном периоде, а также показатели задолженности, рассчитанные для этого периода. В некоторых банках расчётный период не привязан к календарному месяцу. Тогда длительность грейс периода для вас будет напрямую зависеть от того, насколько дата покупки отстаёт от даты получения последней выписки.

Пример:

Выписка банка приходит ежемесячно 3 числа.

1 марта: вы оплачиваете кредитной картой холодильник в торговой сети стоимостью 20 тыс. рублей.
3 марта: банк выставил счёт-выписку.
1 марта - 23 марта: ваш льготный период.

Совет Сравни.ру: Внимательно следите за датами выписок и отсчитывайте «льготные дни» именно от них. Не привязывайте льготный период к датам операций по карте.

Льготный период = календарный месяц + следующий

При применении этой схемы длительность льготного периода может достигать 60 дней. В первый месяц вы делаете покупки с помощью кредитной карты, но в течение следующего месяца вы обязаны эти покупки полностью оплатить. Нюанс состоит в том, что, имея непогашенную задолженность за предыдущий месяц, вы не сможете пользоваться льготным периодом в следующем.

Пример:

1 марта - 1 апреля: вы совершили покупки по кредитной карте на 20 тыс. рублей.
1 марта - 1 мая: льготный период, в течение которого необходимо полностью рассчитаться с банком.

Если же вы, допустим, 5 апреля потратите с карты 10 тыс. рублей, то на эту сумму льготный период распространяться не будет. «Включить» его можно будет только с мая, полностью погасив в апреле всю задолженность (т.е. 20 тыс. рублей за март и 10 тыс. рублей + % за апрель).

Совет Сравни.ру: Поставьте напоминания на последние числа каждого месяца о своевременном погашении кредита по карте. А во избежание нежелательных процентов при погашении кредита всегда уточняйте сумму вашей задолженности у сотрудника банка.

Льготный период = дата первой покупки в кредит +

В некоторых банках льготный период начинает действовать не с начала отчётного периода или календарного месяца, а с момента совершения операции по карте. Период длится в среднем до 50 дней: 30 дней составляет расчётный период, 20 дней - платёжный.

Пример:
14 марта - 16 апреля: вы совершили покупки на 20 тыс. рублей.
14 марта - 26 апреля: льготный период.

Чтобы проценты по кредиту не были начислены, необходимо в любой день до 26 апреля включительно оплатить полную сумму возникшей задолженности.

Совет Сравни.ру: Не забывайте о том, что несмотря на длину льготного периода, минимальный платёж необходимо вносить ежемесячно.

Фиксированный льготный период

Фиксированный льготный период устанавливается для каждой покупки отдельно. Как правило, его продолжительность не превышает 30 дней. Такая схема характерна для недорогих карт.

Пример:

1 марта: вы оплатили продукты в супермаркете на сумму 3 тыс. рублей.
1 марта - 30 марта: ваш льготный период.
4 марта: вы приобрели по карте сотовый телефон за 15 тыс. рублей.
4 марта - 3 апреля: ваш льготный период по задолженности за телефон.

Совет Сравни.ру: Помните даты своих покупок по карте, чтобы укладываться в определённый банком срок. Иначе высоких процентов не избежать.

Помните, что льготный период - это обоюдоострый меч. Обратить выгоду в свою сторону поможет внимательное изучение условий кредитного договора. Прочтите описание продукта, поймите, какая схема льготного периода применяется к вашей карте. Всегда будьте внимательны и своевременно погашайте долг по карте.

Кредитная карточка от Сбербанка – это идеальный инструмент для тех, кто желает воспользоваться займом до зарплаты. Сбербанк имеет много разных предложений по кредитованию населения, и все они обладают разными характеристиками. Важным условием кредитования является наличие льготного периода, на протяжении которого пользоваться деньгами можно совершенно бесплатно. Однако сколько длится льготный период по кредитной карте от Сбербанка на примере, предстоит выяснить в материале.

Кредитные карты Сбербанка славятся наличием льготного периода, продолжительность которого составляет 50 дней. Льготный период кредитования до 50 дней означает, что за это время клиент может пользоваться финансами, беря их в долг у банка без оплаты комиссии. Причем правила пользования кредитной картой Сбербанка гласят о том, что только в случае расчета пластиком безналичным способом.

Льготный период еще называют грейс-периодом, длительность которого составляет 50 дней. Многие клиенты при использовании займа отсчитывают 50 дней с момента расплаты картой, что является не правильным. При оформлении пластика банковский работник должен объяснить, что такое льготная кредитная карта от Сбербанка, и как ею правильно пользоваться. Рассчитать льготный период кредитной карты Сбербанка может каждый самостоятельно. Для этого нужно знать, что грейс-период разделяется на два значения:

1. Отчетный.
2. Платежный.

Рассмотрим особенности каждого периода по отдельности, и выясним, что они собой представляют.

Отчетный период: что такое и его особенности

Пока длится отчетный период кредитной карточки Сбербанка, клиент может расплачиваться ею за любые товары и услуги безналичным путем. За этот период начисление процентов не грозит. Продолжительность отчетного времени составляет 30 дней из 50 грейс-периода. Отчет 30 дней ведется не с момента снижения баланса на карте, а со дня составления отчета. Что это значит? Условия пользования кредитом гласят о том, что отчетный период начинается со дня активации пластика. Это означает, что начинается использование льготного периода кредитной карты Сбербанка с даты, когда был активирован пластик. Каждый месяц с этого числа начинается отчетный период, поэтому для удобства расчета многие желают получить пластик в начале месяца, чтобы потом не путаться.

Это интересно! Дата отчетного периода начинается с момента получения пластика автоматически, однако ее можно изменить при составлении договора.

Вопрос о том, как узнать отчетный период по своей кредитке, можно задать сотруднику банка. Он проверит, когда была введена карта в действии, после чего сообщит клиенту дату отчетного времени. Ориентируясь на это число, можно с легкостью просчитать, сколько можно пользоваться льготным периодом.

После окончания 30-дневного срока, банк направляет клиенту выписку обо всех платежах:

1. Количество денег, которые были потрачены.
2. Когда финансы были потрачены.
3. Общая задолженность банку.
4. Рекомендуемая сумма минимального платежа, которую нужно внести.

Чтобы максимально использовать беспроцентный период кредитки Сбербанка, необходимо погасить задолженность на протяжении следующих 20 дней. В течение этих 20 дней проценты начисляться не будут, однако по их истечению, если не будет внесена вся сумма, то насчитается процент вместе с пеней. Если будет внесен минимальный платеж, то проценты начисляться, только не будет пени. Двадцатидневный период называют платежным временем, за который клиенту следует погасить задолженность, сформировавшейся в предыдущие 30 дней.

Как узнать срок платежного времени

Вернуть деньги можно не только во время платежного времени, но и на протяжении отчетного периода. Если имеется возможность, то расчет рекомендуется проводить именно в этот промежуток времени. Если же нет возможности, то нужно на счет положить минимальный платеж, что позволит предотвратить начисление пени.

Пример льготного периода по кредитной карте Сбербанка можно рассмотреть так:

1. Если начало отчетного времени выпадает на 10 число, то покупки, которые будут выполнены 15 числа, то льготный период будет сокращен на 5 дней. Это значит, что на возвращение денег без уплаты процентов у клиента будет 45 дней вместо 50.
2. Если же покупки совершить 9 числа следующего месяца (т.е. в последний день отчетного периода), то у клиента останется всего 20 дней на возвращения долга, чтобы не оплачивать комиссию. Чтобы этого не произошло, нужно дождаться 10-11 числа, после чего совершать покупку. В таком случае, у клиента будет 50 дней для погашения кредита.

Как считать льготный период, знают не многие, хотя кредитками пользуется практически каждый человек. Некоторые для расчетов используют кредитный калькулятор, посредством которого можно оперативно произвести расчет.

Это интересно! Если клиент знает принцип расчета льготного времени, то он с точностью может просчитать, когда ему лучше совершить покупку, чтобы воспользоваться кредитными средствами не в ущерб для себя. Ведь вероятность вернуть кредит за 50 дней выше, чем за 20, особенно если речь идет о внушительных суммах.

Пример расчета платежа по карте

Максимальным грейс-периодом является 50-дневный срок. Такая продолжительность будет предоставлена клиенту в случае, если он воспользуется займом в день формирования отчетного периода. С каждым последующим днем после формирования отчета время будет сокращаться.

Это интересно! Время формирования отчета еще называют днем X. Во время продолжительность отчетного периода можно тратить деньги с кредитки, но вернуть их следует уже на протяжении следующих 20 дней.

Теперь рассмотрим пример задолженности по кредитной карте Сбербанка на основании льготного периода с конкретными суммами.

1. Если начало отчетного периода выпадает на 1 число, то на протяжении 30 дней можно тратить любую сумму, которая доступна на балансе пластика.
2. Если 5 числа текущего месяца потратить 10 тысяч рублей, а 15 числа еще 10 тысяч, то погасить задолженность в объеме 20 тысяч понадобится до 19 числа следующего месяца.
3. Для погашения задолженности многие рассчитывают на заработную плату, которая поступает в начале месяца, а аванс в конце. Это значит, что покрыть долг до 19 числа следующего месяца можно авансом, который начисляется после 20 числа текущего месяца, либо зарплатой, начисленной в начале следующего месяца.

Если заработной платы не хватает для возмещения долга в полном объеме, то деньги можно снять со сберегательного счета. Многие клиенты имеют по несколько кредиток из разных банков. Посредством точных расчетов можно перемещать деньги со счетов, не теряя при этом проценты за пользование деньгами.

Если при самостоятельных расчетах возникают проблемы, то в разделе «Кредитные карты» в личном кабинете сервиса «Сбербанк Онлайн» имеется кредитный калькулятор. Чтобы воспользоваться этим калькулятором, необходимо знать такую информацию:

1. Дата начала отчета.
2. Процентная ставка по кредиту.
3. Дата планирования совершения покупки.
4. Примерная сумма расходов.

Преимуществом калькулятора является даже не то, что он покажет точную дату погашения задолженности, а наличие опции показа экономии, если погасить долг в установленный период. Если не торопитесь совершить покупку, то просчитайте, когда рациональней это сделать, чтобы успеть погасить задолженность без убытка себе.

Это интересно! Не забывайте, что льготный период действует только при безналичных способах оплаты. Даже если вы переведете деньги с кредитки на дебетовую карту с целью снятия наличных, то при пересылке будет начислена 3% комиссия, а также отключен грейс-период.

Особенности использования кредитки

Держателям карты необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями предоставления услуг. Это нужно сделать, чтобы в последствие не возникали недопонимания и разногласия. После окончания беспроцентного периода по кредитке будут начисляться проценты. Какой процент будет начисляться, зависит в каждом индивидуальном случае. Прежде всего, это зависит от типа кредитки, а также внесения минимального платежа. В среднем процентная ставка составляет от 19% до 35%. Ставка указывается в договоре, однако она может быть изменена. Если минимальный платеж не будет оплачен, то банк имеет право повысить процентную ставку с минимального уровня до максимального. Кроме того, важно учитывать, что ежедневно будет начисляться пеня в размере 0,1% от суммы задолженности. Задолженность, при ее несвоевременном погашении, будет только увеличиваться.

После погашения задолженности в полном объеме можно на следующий день снимать опять деньги, так как льготный период снова будет действовать 50 дней. Для клиентов, которые пользуются «Сбербанком Онлайн», имеется возможность контролировать необходимость погашения задолженности в личном кабинете. Здесь можно отслеживать не только все затраты, но и контролировать, когда следует вернуть задолженность, а также сколько нужно внести минимальный платеж.

При пользовании кредитной картой немаловажно учитывать следующие нюансы:

1. В течение отчетного времени использовать кредитку можно для оплаты безналичным способом без ограничений.
2. При снятии денег в банкомате, нужно понимать, что льготный период действовать не будет.
3. Проценты начисляются сразу по истечению грейс-периода. Если деньги не поступят на счет в указанный срок, то автоматически будут вычтены проценты.
4. Пеня начисляется только в случае, если клиент не погашает обязательный платеж.
5. Для пополнения счета имеется множество различных вариантов. Выбирать можно любой, который удобен для клиента.
6. Обязательно учитывать время зачисления денег, так как если они будут отправлены досрочно, но придут по истечению грейс-периода, то проценты уже будут насчитаны.

Чтобы не возникали проблемы при зачислении денег на карту, следует при любом варианты печатать чек. Этот чек единственное доказательство проведения операции.

Условия снятия налички

Действие льготного периода распространяется на проведение только определенного вида платежей. К ряду таковых платежей относятся:

1. Расчет за товар в розничных магазинах.
2. Приобретение товаров в онлайн-магазинах.
3. Проведение расчетов по квартплате, а также подобным операциям.

Применение грейс-периода не распространяется при проведении следующего типа платежей:

• Если клиент переводит внутренний перевод между своими счетами.
• При снятии наличных с кредитной карты в банкомате.

Если необходимо воспользоваться живыми деньгами, то рекомендуется взять прямой кредит в банке. Это позволит избежать начисления процентов и пени, а также начисление комиссии за обналичивании денег в банкомате.

Это интересно! Основная цель кредитных карт заключается в том, чтобы перевести клиентов на безналичные способы оплаты, которые выгодны для самих банков. Чем больше операций в стране проводится безналичным способом, тем больше наличных поступает в банк.

Льготный период на кредитке Сбербанка – это не единственное преимущество, предоставляемое банком. Еще одним положительным свойством является уникальная акция под названием «Спасибо от Сбербанка». Это бонусная программа, посредством которой на счет клиента поступают баллы при каждой безналичной операции. Эти баллы приравниваются к рублю 1:1. Потратить баллы можно в любом магазине, который является компаньоном Сбербанка.

Льготный период составляет 50 дней, но не стоит принимать эту информацию прямо. Перед тем, как спешить потратить деньги на кредитном пластике, требуется первоначально разобраться с особенностями и условиями их возвращения.